Личные финансы — страница 13

После поста про «Послание наследникам» мне написали несколько человек с одинаковой мыслью: «Да, наверное это правильно… но с чего вообще начать?»И это нормальный вопрос. Потому что большинство людей никогда не занимались наследственным планированием. Мы привыкли думать об этом в последнюю очередь.Но на практике всё начинается с очень простых вещей.Первое — понять, какие активы у вас есть. Недвижимость, счета, доли в бизнесе, инвестиции, автомобили, ценные вещи.Второе — где находятся документы. Очень часто семья просто не знает, где лежат договоры, выписки, оригиналы.Третье — кто имеет доступ. Банковские ячейки, электронная почта, облачные хранилища, рабочие компьютеры.Четвёртое — есть ли у вас понятная система передачи активов. Завещание, брачный договор, корпоративные договоренности, доверенности.Когда этого нет, наследники начинают буквально «собирать жизнь человека по кусочкам».

Граммы в списке финансовых операцийЗацепился на Pitch Day (ивент, где наши команды защищают концепции продуктов) за интересный продуктовый кульбит - в ленте операций (область, где традиционно отображаются финансовые и околофинансовые транзакции) появились операции в граммах 🙂Ребята отработали хайп драгметаллов и сделали возможность покупки металлов в пару кликов.Зачем? Очень простой порог входа, все внутри клиента банка, и не надо идти на биржу, искать ETF или любые другие деривативы на тему. В моменте может заменять депозиты (не инвест совет, риск/ревард всегда на стороне инвестора).На мой взгляд, отличный продуктовый ход, чтобы возможности интернет-банка соответствовали мете сегодняшних дней

Диета мечты или обман?В последнее время экспертный контент что-то не идёт.Либо всё уже рассказал, либо мозг сказал: «Отдохни, брат».Поэтому — классика.Очередная попытка похудеть 😄В этот раз под присмотром Лёхи.У него очень удобная философия:Ешь что хочешь и худей.Я сначала подумал, что он шарлатан.Потом понял — нет, просто я раньше ел «что хочу» немного в других объёмах.Моя цель — дойти до 87–90 кги не качаться туда-сюда, как курс рубля, а нормально там жить.Есть всё, что люблю,но не как последний раз в жизни.Тренироваться мне пока нельзя — только ходить.Видимо, это мой уровень спорта сейчас:человек-ходьба.Работаем уже 3 недели.Минус –1 кг в неделю.И вот тут самый неожиданный инсайт:оказывается, чтобы худеть — нужно считать, что ты ешь.Кто бы мог подумать 😄Но самое приятное — всё в табличках.Я теперь не просто ем,я аналитически ем.Скриншот приложу 👇чтобы вы видели, как выглядит человек, который снова «начал новую жизнь» 😄

Как приучить ребенка не тратить деньги впустую?Я постоянно задумываюсь над темой осознанного и разумного потребления. У меня есть посты о том, как мы поддерживаем:🔘раздельный сбор отходов🔘сдаем крышки и батарейкиВ мире «консьюмеризма — потребления» только собственный пример родителей будет показательным для ребенка. Пока Николь не имеет собственных наличных денежных средств, кроме тех, что хранятся в «копилке», но совсем скоро она пойдет в школу и уроки финансовой грамотности пригодятся на практике💰книга — помощник в вопросе финансовой грамотности «Макс, Банкнот и Капибара в стране финансов» (Арут Назарян) от издательства «Бомбора» — познавательное приключение для детей о финансовой грамотности. В центре сюжета — мальчик Макс, который мечтает стать блогером и открыть школу программирования, но не разбирается в деньгах. На помощь герою приходят необычные спутники: кот-оптимист Банкнот и заботливая Капибара.Ключевые принципы из книги разумного обращения с финансами:Планирование и целеполагание:🔘 использование «Копи‑Банки» для накопления (мы завели большую банку — копилку для мелочи)🔘 составление «карты цели» визуализация мечты и расчёт, сколько нужно накопить;🔘разделение трат на «хочу» и «нужно».Осознанность в покупках:🔘анализ, действительно ли нужна та или иная вещь;🔘ожидание перед покупкой: дать себе время подумать, не брать спонтанно;Понимание последствий необдуманных трат:🔘объяснение, почему «дружить с Халявой» опасно — бесплатные предложения часто ведут к потерям;Долгосрочное мышление:🔘приоритет крупных целей над мелкими сиюминутными желаниями;🔘понимание, что терпение и планирование позволяют купить что‑то действительно значимое;Итог: книга поможет выработать полезные привычки: ставить цели, копить, взвешивать решения и избегать ловушек «лёгких денег». Благодаря юмору и ярким персонажам материал хорошо усваивается детьми 6-12 лет и может стать стартом для семейного разговора о бюджете.Поделитесь, как вы говорите о финансах с детьми, сколько даете наличных школьникам и как спасаетесь от необдуманных трат?🤑

Важный сигнал для инвесторов на всех рынках - сумма средств на вкладах перестала расти.В начале 2026 года в банковском секторе России зафиксирована резкая динамика оттока денежных средств: в январе объем средств, выведенных из банковской системы, превысил 1 трлн рублей. Это один из самых высоких показателей оттока за последние годы. Ключевые тенденции и причины оттока (начало 2026 г.):Масштабный уход в наличные: Россияне активно изымают средства с банковских счетов, переводя их в наличность.Переток средств на фондовый рынок: Наблюдается массовый переток средств из депозитов в фонды денежного рынка, доходность которых стала привлекательной альтернативой.Структурные сдвиги: Аналитики указывают, что такой высокий отток может свидетельствовать не о сезонных факторах (обычных для января), а о структурных изменениях в поведении вкладчиков, которые могут включать снижение доверия к стабильности ставок по депозитам. Снижение привлекательности вкладов: Несмотря на высокие ставки, некоторые вкладчики не видят смысла держать деньги на депозитах. Что мы уже видим в начале 2026 года? Растёт инфляция за счёт роста трат и курс доллара.Это важные сигналы для инвестора.Первым в таких случаях растёт рынок жилой, загородной и курортной недвижимости, далее другие рынки.

Про деньги. Сколько препятствий, обусловленных психикой, лежит на нашем пути к хорошему заработку! Можно целый учебник написать об этом. Мы постоянно видим у клиентов множество различных динамик, связанных с темой денег. Тут и детские травмы, и созависимость, и все истории про право и его отсутствие, и семейные переплетения, и, конечно же, темы самоценности и самооценки. У многих внутренний ответ на вопрос “чего ты стоишь” звучит как “ничегошеньки”. И если механизмы психики, приводящие к плохим отношениям с деньгами, сформировавшиеся в течении жизни, достаточно очевидны и хорошо доступны для изменений, то влияние семейной системы далеко не так очевидно и порой находится глубоко в бессознательном. Например, в семье на протяжении нескольких поколений никогда не было денег, все жили очень бедно, на грани выживания. И тогда у человека из такой системы часто хронически нет денег, а если даже и появляются, то очень быстро куда-то исчезают. И вообще не понятно, что это за состояние, когда денег достаточно, или даже много, нет такого опыта, негде его взять. И часто в голове есть бессознательный лейтмотив “не жили хорошо - нечего и начинать”. Потому что если все жили плохо, а я вдруг начну хорошо - то это будет предательство системы и потеря связи с ней. А связь - гораздо важнее качества жизни. Или наоборот, до революции семья была очень богатой, зажиточной и конечно же, это плохо закончилось - все отняли, всех убили. И тогда богатство буквально равно опасности для жизни, нельзя быть богатым, и в бессознательном есть установка “богатые живут хорошо - но недолго”. И в такой ситуации чем выше доходы и материальное благополучие - тем сильнее тревога. И в какой-то момент ее уже невозможно выдерживать и надо срочно от “лишних” денег избавиться любым способом. Причем часто это бывают конкретные суммы, больше которых ни в коем случае нельзя. Люди рассказывают, что как только их накопления превышают определенный уровень, то тут же открывается “лючок в ад” в виде непредвиденных расходов на что угодно - дети, животные, здоровье, что-то ломается и нужно срочно чинить итд, и все “лишние” деньги сливаются туда. А еще есть память из советского прошлого, когда если ты богатый - то скорее всего либо украл, либо как-то прилепился к кормушке, заплатив за это своей совестью - а значит быть богатым - стыдно. А еще бывает история про несправедливость и чувство вины. Когда разные ветви нашей семьи живут плохо и бедно, а я хорошо и богато - то это не справедливо, и я тогда какой-то плохой и надо или им очень сильно помогать, или прятать от них свой доход - чтобы ничего такого не подумали. То есть система возлагает ответственность за себя на того, у кого есть деньги и он становится ее “донором”. В общем деньги - это такая же тема-лакмус, как отношения или родительство. И когда люди просто хотят побольше зарабатывать - это часто шаг на путь глубоких внутренних изменений. Хорошая, в общем, тема 😊 А у вас как отношения с деньгами складываются? Пара психологов

📉 Сберегательный разворот: деньги уходят из банковВ январе россияне сняли со счетов 1,6 трлн рублей — это максимум с 2022 года. Но если два года назад причиной была паника, то сейчас логика изменилась.Данные ЦБ фиксируют интересный тренд: люди забирают рубли с карт и накопительных счетов, но на срочные вклады кладут лишь треть от этой суммы. Остальное (более 1 трлн рублей) ушло на сторону.Куда именно?🏢 Ипотека вместо депозита. Ужесточение условий по семейной ипотеке и снижение ключевой ставки заставило многих поторопиться с покупкой жилья. Деньги с вкладов потекли на счета эскроу.📈 Рынок облигаций. Доходность по вкладам падает вслед за ставкой ЦБ, а облигации (ОФЗ, корпоративные) дают сопоставимый процент + потенциал роста. Вложения физлиц в долговые бумаги ставят рекорды.🛒 Товары «до обесценивания». Высокие инфляционные ожидания толкают к потреблению: тратить сейчас, а не копить на "завтра", которое может быть дороже.Что с валютой?Отток из банков-нерезидентов тоже рекордный. Причины: стабильный рубль делает валютные вклады под 0% бессмысленными, а санкционные риски заставляют забирать кэш из-за границы.Последствия:ЦБ видит в этом не угрозу, а смену структуры сбережений. Однако выброс наличных на рынок (будь то стройка или потребление) может затормозить снижение ключевой ставки из-за проинфляционных рисков.❓ Похоже, эпоха «лежачего» депозита уходит в прошлое. Вы уже переложили деньги или пока держите в банке?

Мои неВры на пределе…🤣Короче, работаю я в Альфе, бухгалтерия у них вообще в Барнауле, и, похоже, ребята там решили, что считать мои деньги необязательно.Сижу я,значит, скучаю. Времени то свободного полно😀И думаю, а дай-ка я проверю свои расчеты. Моя интуиция меня как всегда не подвела, если меня вдруг торкнуло что-то сделать или проверить, как правило там что-то будет обнаружено.Короче, заметила что мне декретные насчитали вообще «от балды», не учитывая мои прошлые больничные. А на минуточку, если всё сделать по закону, сумма должна быть в разы больше!В ответ на мои вопросы мне сначала несли какой-то бред про несуществующие приказы и старые справки, которые отменили ещё сто лет назад. Пришлось буквально на пальцах объяснять банку(БАНКУ!), как работают расчеты.💅Сейчас стадия такая: я их дожала, они признали, что я права. 😮Теперь выбиваю справки с прошлой работы…Но вишенка на торте — это "исчезнувшие" деньги за обычный февральский больничный. По закону работодатель платит за первые 3 дня болезни. СФР свою часть прислал мгновенно, а родной банк... просто замолчал.😐Вторую неделю они терпят мне мои нервы… но я не сдаюсь конечно же.Короче, главный урок: проверяйте каждую цифру! Ваша внимательность — это ваши деньги.Честно, я никогда подобным не занималась и всегда доверяла бухгалтерии,компания всё же крупная…. А тут решила просто от СКУКИ проверить и офигела😀

С некоторым запозданием публикую данные о моем самом старом индексе потребительской инфляции Т-12 (12 товаров в стандартных упаковках в 3-х московских супермаркетах – Ашане, Пятерочке и Перекрестке - рассчитывается с сентября 2015 г., показывает динамику продуктовых цен в формате год к году). В феврале 2026 г. в формате г/г Т-12 снизился на 1,6% по сравнению с ростом на 2,6% в январе (красная кривая на графике выше). Это один из самых высоких уровней дефляции за всю 10-летнюю историю ведения индекса. Столь серьезное снижение, пусть даже такого узкого индекса, показывает, что снижение цен на продукты является продолжается. Теперь главное удержать низкий уровень цен, переломив обычную практику, когда, отталкиваясь от дна цены взлетали вверх. Надеюсь, что цены удержать удастся. В феврале по данным Росстата инфляция составила 5,91% по сравнению с 6,00% в январе. Индекс воспринимаемой инфляции по данным Банка России в феврале 2026 г. уже в течение четвертого месяца подряд остался на уровне 14,5% (на графике зеленая кривая с квадратиками). Это не очень хорошо, население заякорилось в уверенности, что инфляция не снижается. Странно. Индекс ожидаемой (через год) инфляции в феврале 2026 г. немного снизился до 13,1% по сравнению с 13,7% в январе. В Т-12 за год снизились цены на чай черный «Акбар» - на 21,7%, конфеты «Мишка косолапый» - на 17,1%, самый бюджетный белый хлеб – на 16,6%%, масло сливочное «Домик в деревне» (при отсутствии аналог «Простоквашино») 72,5% жирности – на 15,0%, сырный продукт «Фетакса» - на 9,8%, сельдь «Матиас» - на 7,0% и масло подсолнечное «Олейна» - на 4,2%. Выросли цены лишь на сок апельсиновый J7 – на 27,8%, морковь – на 23,2%, бюджетные куриные тушки – на 9,8% и детский мармелад «Haribo» - на 7,3%.Из трех торговых сетей товары из Т-12 подорожали в Перекрестке – на 1,0% и в подешевели в Ашане на 3,7% и в Пятерочке – на 2,0%.

Не использую бонусные баллы там, где мне хорошо.Если мне по-настоящему нравится кофейня, цветочный или ресторан, я перестаю использовать бонусные баллы.Звучит немного нелогично, потому что вся логика программ лояльности построена на обратном. Вам дают баллы, кешбэк, мили, наклейки, звездочки — и предполагается, что вы будете их с удовольствием тратить. Это ведь ваша выгода.Но в какой-то момент я заметил за собой интуитивное повторяющееся решение:Если сервис средний, я выжимаю из него все — использую каждый бонус, промокод, прошу скидку.А вот если бизнес мне действительно нравится — я почему-то начинаю относиться к этим баллам как к чаевым, которые оставляю обратно системе.Потому что понимаю одну простую правду: когда я оплачиваю баллами хотя бы 20% стоимости чашки кофе, я сжигаю всю прибыль кофейни со своего чека.Получается, компания оплачивает мою скидку только для того, чтобы в следующий раз я вернулся снова и лишил их прибыли.Еще одна причина — во многих маленьких бизнесах маркетологи идиоты, которые не умеют ничего кроме как раздавать скидки за счет собственника.Он раздает, клиенты поощряют, у бизнеса растет денежный поток, собственник вроде доволен, а по итогам квартала какой-то нарастающий минус. И если это какой-то безликий сервис, мне вообще не жалко, мы на равных. Они играют во франшизы, маркетинг, подключают ии-поддержку и играют в оптимизацию, я поступаю с ними так же.Но когда это бизнес, который делает все хорошо — продукт, сервис, атмосферу, людей, то мне хочется заплатить полную стоимость.Это, конечно, не рациональная экономика с точки зрения потребителя. Скорее маленькая личная форма благодарности бизнесу, который делает свою работу хорошо.Хотя подозреваю, что любой финансовый директор посмотрел бы на такую лояльность с большим интересом 😂Так что билеты у Аэрофлота или еду в Лавке я с удовольствием оплачу какими-нибудь спасибами, плюсами, милями, сантиметрами, ветками, а вот американский в частной маленькой кофейне у Ролана на Селигерской или сухоцветы в цветочном у дома я заплачу настоящими русскими звонкими рублями.

Весной 2025 я активно использовал ChatGPT и даже пару раз за него заплатил со скидкой, потому что думал что это будет мой основной ИИ. Летом появился Perplexity и я начал пользоваться им. В сентябре даже решил что это будет мой основной ИИ и собрался покупать платную версию — даже завёл карту Revolut чтобы подписка Perplexity была включена в Premium за ≈€6/мес.Но Perplexity дали 2 или 3 месяца бесплатно. Ладно, отложил оплату. Потом взялся платить, но они дали скидку на 2 или 3 месяца — получилось по €10/мес. Отложил переход на Revolut Premium ещё на пару месяцев.Параллельно с этим в январе я использовал Junie от JetBrains для кодинга — они давали месяц бесплатно.К моменту, когда скидка на Perplexity закончилась в феврале и Junie подходил к концу, я решил попробовать Claude, потому что там можно ещё и кодить. И даже собрался оплачивать подписку за $20/мес потом. Но мне подарили инвайт на неделю бесплатно (спасибо, кстати). Пришлось использовать.Хотел после бесплатного инвайта попробовать Gemini & Codex — там, говорят, халявнее и дешевле и лимиты использования выше.Но к моменту когда бесплатный инвайт на Claude закончился, Anthropic подарили всем по $50 токенов ради их новой модели. Пришлось на месяц оплатить $20 тарифа чтобы попытаться заюзать все эти подарочные $50 пока не протухли.К моменту когда я добрался к потреблению $5 из этих $50, Anthropic запустили программу для опенсорс-разработчиков на 6 месяцев бесплатного тарифа — и меня туда взяли. Теперь у меня лежат $45, которые скоро (в апреле, кажется) протухнут и сделают "пуф"; и много-много токенов; и ещё карта Revolut, которой я пользуюсь зачем-то, но N26 тоже был хорош.Я это к чему? Я уже чёт зарёкся что-либо делать себе платным и основным ИИ — они ж как носки меняются: каждый день новые и более лучшие. И каждый раз дают что-то бесплатно или за пол-цены. (Носки я, к слову, не покупаю, а коллекционирую с ИИ-митапов — там не только пиццу бесплатно дают за венчурные деньги.) Я лучше подожду когда в следующем сентябре истекут мои 6 месяцев халявы и кто-нибудь подкинет ещё бесплатного тарифа — смотря кто там будет главным ИИ в моём видении.Слава марксистскому коммунизму — доведённому до предела капитализму!

ЦБ РФ: банкам о кэше.Крайне интересный документ исторг из своих недр Центробанк, адресованный банкам:https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10085В нем он, по большому счету, корректирует стандарт работы банков с клиентским кэшем, регламентируя грани того, что «еще можно» и того, что «уже нельзя».Банкам, например, предлагается «…усилить работу по выявлению операций с наличными денежными средствами….». Ну а «выявив», далее классика:- узнать откуда деньги,- оценить обстоятельства появления у клиента денег,- провести анализ происхождения средств,- оценить поведение клиента, логику его операций и так далее.Что характерно – документом не предусмотрена такая категория как «накопил», соответственно, все накопленные клиентом деньги банками будут рассматриваться как возникшие из ниоткуда, со всеми вытекающими отсюда последствиями.Там есть еще много про погашение кредита наличкой, внесение денег на счет третьими лицами и т.п.В любом случае, независимо по какую сторону документа находится читающий, гражданам, оперирующих деньгами, гаек прикрутили еще на чуть-чуть - на полвитка, что вносит в их повседневную деятельность новые риски и стандарты перемещения денег из статуса в статус.Документ согласован с Федеральной службой по финансовому мониторингу – те претензий не имели.Продолжаем наблюдение!

Напишу как есть, с дрожащими руками и слезами😭😭😭😭Думая об очередной аренде и сумме которая при этом уходит на задатки, залоги, проценты риелторам и сам переезд, мне хочется выть и руки опускаются, думая о покупке дома внутри сильный страх, но и сила, которая складывается из ощущения детей за своей спиной 🙏🏻 исходя из этих чувств и эмоций… очень не хочется делать то, что не хочется и понимаю, что надо пробовать делать то, на что есть слезы счастья 🥹❤️У нас есть решение, всё посчитали, все прикинули, провели семейное собрание, есть риски, но и есть реальные шансы, что все получится. Остальное завтра вам расскажу 🙏🏻 Держим курс на покупку дома 🙏🏻 Господи, пусть все у нас получится Пошла работать ❤️ и Боже, услышь сейчас молитвы всей нашей семьи 😭

Горит платеж, гори и хата продавай квартируРоссияне начали массово продавать ипотечные квартиры. Причины — рост платежей, просрочки по кредитам и потеря дохода. Эксперты отмечают, что это крайняя мера, позволяющая сохранить кредитную историю и избежать банкротства. Некоторые предпочитают расстаться с квартирой, но рассчитаться с банком. Чаще всего продажа залогового жилья для досрочного закрытия ипотеки — крайняя мера, когда стандартный платеж становится непосильным и других вариантов нет. Но продают и инвестиционные квартиры, хотя, опять же, не всегда по положительным причинам.Чтобы сохранить ипотеку при снижении дохода, у заемщика есть несколько вариантов до продажи квартиры. Среди них — переговоры с банком на ранней стадии, рефинансирование при более выгодной ставке, а также реструктуризация кредита с увеличением срока и снижением ежемесячного платежа при подтверждении падения заработка.Кроме того, в России действует механизм каникул для заемщиков, оказавшихся во временных финансовых трудностях. Подать заявку можно, если кредит соответствует установленным условиям — в частности, его размер не превышает 15 млн рублей. В таком случае клиент может приостановить выплаты по ссуде на срок до полугода без негативных последствий.Кстати, гражданам-банкротам будут оставлять 10% стоимости ипотечного жилья после его продажи. Но есть нюансы.Интересно (но и предсказуемо), что каждый десятый зумер из 3 тысяч респондентов категорически отказывается связывать себя многолетними обязательствами по ипотеке. В группе 18–30 лет 37% заявили, что не рассматривают ипотеку как обязательный жизненный этап. 34% готовы взять кредит на жилье только при наличии существенной финансовой подушки, 19% уже имеют ипотеку или планируют оформить ее в ближайшие два года, 10% категорически против долгосрочных кредитных обязательств. С одной стороны, молодежь выбирает мобильность, с другой — про цены и ставки все в курсе, и даже родители не всегда помогут с приобретением жилья.Что я думаю, глядя на эти новости и цифры? Люди очень боятся брать ипотеку и вообще принимать какие-либо долгосрочные обязательства, понимая, что нынче экономическое развитие страны оставляет желать лучшего. Когда на горизонте — радужные перспективы, это одно. Но когда высока вероятность того, что ты останешься без работы, когда видишь, как остаются без работы знакомые, друзья, что все дорожает, а доходы перестали расти, когда ты видишь закрытие предприятий, то, естественно, понимаешь, что лучше сейчас не рисковать и не обременять себя долгами. А, наоборот, избавляться от них. Что нам поможет? Во-первых, необходимо, чтобы ставка была более цивилизованная, тут ждём решения ЦБ. А, во-вторых, чтобы у людей были стабильные источники доходов. Если заемщики не чувствуют уверенности в завтрашнем дне, то… Вот тогда и видим такую картину. 👨‍💼Евгений Коган в MAX и ВК

Наличные деньги - это один из последних атрибутов истинной свободы. Последний бастион, обрушение которого станет фактом наступления эпохи скрытого рабства. Потому, что тогда, вся наша жизнь, от рождения и до смерти, станет объектом тотального контроля. P.S. Это не теория заговора, а объективная реальность.

Чем больше углубляюсь в тему личных финансов, тем яснее становится, что психология здесь главный кукловод, а мы как марионетки.Недавно прочла про 3 странных эффекта в голове, из-за которых мы теряем деньги. Перескажу своими словами:1. «Боль оплаты»Замечали, как легко потратить 5000 рублей с карты, но тяжело отдать пять бумажных тысяч? Или легко потратить с кредитки, но тяжело с дебетовой.Когда мы передаём наличные, мозг реально чувствует небольшой дискомфорт.А карты, оплата по qr и онлайн-платежи этот эффект почти выключают. Деньги уходят, а ощущение траты почти отсутствует.По этой причине в казино давно используют фишки вместо денег. Чем абстрактнее платёж, тем легче человек расстаётся с деньгами.Как проверить это на себе:попробуйте неделю платить только наличными: за кофе, обеды, такси, мелкие покупки.Очень быстро становится видно, сколько денег на самом деле уходит на «мелочи».2. Эффект относительностиЕщё одна интересная штука.Многие готовы поехать на другой конец города, чтобы сэкономить 500 рублей на сапогах за 2000.Но почти никто не поедет экономить те же 500 рублей на ноутбуке за 100 тысяч.Почему так?Потому что мозг считает не сумму, а процент.500 рублей от 2000 - это 25%.Кажется большой экономией.А 500 рублей от 100 000 всего 0,5%. И кажется, что это уже мелочь. Хотя по факту 500 рублей — это всегда 500 рублей.Как проверять себя:задавайте простой вопрос: стоит ли эта экономия моего времени.Если ради этих денег вы бы согласились поработать час, значит экономия имеет смысл.Если нет — возможно, не стоит тратить на это время.3. Эффект владенияМы переоцениваем вещи, которые уже у нас есть.Представьте: вам подарили кружку. За сколько вы готовы её продать? Допустим, за 500 рублей.А теперь представьте, что у вас этой кружки нет. За сколько вы готовы её купить?Скорее всего, максимум за 300.Вот это явление я замечаю за людьми практически каждый день. Особенно когда дело касается продажи собственной квартиры, она в глазах собственника всегда лучше и дороже, чем соседская 😁Или самозанятые, которые продают свои товары и услуги, но сами никогда бы другому мастеру за то же самое столько не заплатили.Просто сам факт того, что вещь уже ваша, делает её более ценной в ваших глазах.Из-за этого эффекта людям сложно продавать ненужные вещи, закрывать убыточные инвестиции или расставаться с активами, которые уже не работают.Хороший способ проверить себя - задать простой вопрос: если бы у меня этого не было, купил бы я это сегодня по текущей цене?Если ответ «нет», возможно, пришло время расстаться с этой вещью.Подумайте об этом 👌🏻

🧬 У МЕНЯ ЭТО...ГЕН БЕДНОСТИ«Кто хочет, тот ищет возможности, кто не хочет — ищет причины».Приятно бывает пообщаться на темы, которые тебя интересуют. Я не только хожу в инвест-клуб, куда удается попадать нечасто, но и состою в одном из инвесторских чатов. Мне в кайф общаться со знающими людьми, которые разбираются в той же теме, что и я.Однажды речь зашла про «ген бедности». Мол, у меня в роду дед был бедным, отец был бедным, поэтому и я бедный. Стандартные фразы людей с «геном бедности»:▪️ Как же все дорого, я пашу на этой работе сутками за 60к, и денег вообще нет!▪️ Вы меня не понимаете, у меня дети, их кормить надо!▪️ Мне уже поздно что-то менять, молодость прошла.▪️ АаааААааа, как за ценами угнаться!!!▪️ Да куда я на другую работу, мне это не нравится/то не подходитИ проч., и проч. оправдания подтверждения тому, что «у меня гены, ничего не могу поделать». Если послушать красавиц в интернете с накаченными губами и не только и отдать им за «персональную консультацию дышания маткой» 100к, они вам расскажут и про гены, и про закрытые денежные каналы, и скажут, что вы ни в чем не виноваты, это все обстоятельства и ГЕНЫ. Но если подходить к вопросу чуть-чуть критически и порыться в исследованиях, то никакого отдельного «гена бедности» ученые не нашли. Тут есть два интересных момента, которые наука все-таки подтверждает:▪️ Среда влияет на гены. Есть штука под названием эпигенетика. Сильный и продолжительный стресс из-за нехватки денег может «включать» и «выключать» определенные гены. То есть жизнь в бедности может сформировать предрасположенность к депрессии, апатии и недальновидным решениям. ▪️ Мышление «дефицита». Это понятие из психологии и поведенческой экономики. Когда у тебя постоянная нехватка (денег, времени, ресурсов), твой мозг зацикливается на сиюминутных проблемах. Тебе не до стратегии, не до обучения, не до инвестиций — тебе думать, как дожить до зарплаты и закрыть кредит. Это состояние называют по-научному «туннельное мышление». Депрессия, апатия, «туннельное мышление» — это все следствия бедности, которая уж в современном мире точно почти полностью зависит от человека. На нее влияют не гены по умолчанию. Да, мы можем перенимать поведение от старших поколений, но мы также в силах его менять. Это не темперамент, который как раз есть врожденный, а установки и привычки, которые могут быть причиной. Окружение, кстати, тоже.В общем, этот пост из разряда «подними жопу с дивана и начни что-то делать». Прикол в том, что жопа, может, и поднята, «я пашу как лошадь и тааак, кудаа ещеее!!!» но вспоминаем, что случилось или, скорее, НЕ случилось с лошадью в колхозе. Тут надо подход менять, разбираться с головой. Недавно мой друг задал вопрос: «Ты когда инвестициями начала заниматься, у тебя поменялось мышление?» Ответ очевиден, но еще и появились мысли: «А как я могу заработать больше? Может, освоить новое направление? Или попробовать поработать по специальности? А может, активнее блог развивать? Продавать что-то? Или кофейный автомат поставить?» Вариантов масса. Что-то приходится сразу отметать, потому что в сутках всего 24 часа, а так хочется больше. Да и считаю, что для достижения успеха нужно концентрироваться на чем-то одном. Но в мире столько интересных вещей, соблазн велик. Даже просто мыслить позитивно, не обращать внимание на информационный шум (что сейчас сделать проще, интернет поотключали) — уже благоприятно для вашего психологического состояния. В интернете каждый день цены растут, власти запрещают, Телеграм блокируют, договорнячок наступает, да все никак. Лучше заняться своим развитием, улучшением отношений с близкими/финансового состояния/настроения/знаний. Захотелось залезть в новости? Возьмите книжку. Такая же прямоугольная, с буковками. По размеру чуть больше, правда, но в руки поместится, гарантирую.#мыслиYoung Inve$t

☕️Привычки, которые незаметно съедают деньгиПарадокс, но именно на «мелочи» денег уходит куда больше, чем на крупные покупки. Например, ежедневный «копеечный» стаканчик кофе за 200 рублей — это уже 6 000 в месяц, почти 10% от медианной зарплаты!Обманчиво дешевые траты можно разделить на следующие категории:➡️Быстрая еда: булочки, вкусняшки, перекусы в кафе и т. д.➡️Экономия времени (но не денег!): такси, доставка, готовая еда в супермаркетах.➡️Удобство: магазин «у дома» с более высокими ценами и мелкой фасовкой.➡️Забытые подписки: онлайн-кинотеатры, различные курсы и пр., которыми уже и не пользуешься, но отменить руки не доходят.➡️Привычки: тот же кофе🤔С одной стороны, все эти затратные модели поведения возникли не на пустом месте: удобства реальные, экономия времени тоже.❗️Но если подсчитать возможную экономию за месяц или за год, то цифры зачастую ошеломляют. Вдруг выясняется, что на работу мы ходим, чтобы заработать на проезд и тот самый ежедневный кофе (бедняга, почему-то именно кофе досталось сегодня больше всего критики).✅Решение банальное: вести учет бюджета. Экономия без четкого понимания почему, зачем и сколько обречена на провал — получается «отказ ради отказа». Если же впереди видна конечная цель (свободные средства и крупная покупка, вместо мелочей), то даже лишение себя привычных удобств может пройти мягко и с чувством удовлетворения.

В 23 года я думала, что ничего не успела. Сейчас это вызывает улыбку.Мне было 23. Два офиса. Два бизнес-направления. Одно — уже большая и быстрорастущая компания, где нужно было прокладывать рельсы перед несущимся поездом. Быстро. Удерживая людей от выгорания и себя — от паники.Второе — стартап. Там рельсы не подходили. Там нужно было собирать самолёт прямо в воздухе. Я руководила командами. Закрывала сделки. Думала, как быстрее выплатить кредит за машину. Мыслила категориями — успеть, заработать, не отстать.И искренне считала, что ничего не успела.Это не скромность.Это был настоящий внутренний голос. Тревожный. Убеждённый, что к этому возрасту должно быть сделано значительно больше. Пока мои сверстники только выходили из университета и искали первую работу — я уже успела получить два диплома, поработать в нескольких компаниях, дорасти до руководства командами.И развестись. Это тоже успела.Казалось все эничем.Кризис среднего возраста в двадцать три года. Сейчас смешно. Тогда — нет.Вот что интересно с точки зрения психологии денег.В тот период деньги были для меня измерителем. Ипотека — значит взрослая. Кредит выплачен — значит на месте. Машина обновлена — значит двигаюсь.Это не плохая логика. Рабочая. Для определённого этапа жизни — вполне нормальная.Но за ней стояло другое.Не финансовое мышление. А тревога — что я недостаточно. Что время уходит. Что нужно доказать — себе, в первую очередь.Деньги были не целью. Деньги были попыткой заглушить этот голос.Я вспоминаю ту себя, когда работаю с предпринимателями на тему денег.Почти всегда за финансовыми запросами — не финансовые вопросы.За "хочу зарабатывать больше" часто стоит "хочу наконец почувствовать, что достаточно".За "нужно масштабироваться" — "боюсь остановиться и обнаружить пустоту".За "не понимаю, куда уходят деньги" — "не понимаю, чего я на самом деле хочу".За жизнь мы проживаем не одну жизнь.В каждой — своя логика денег. Свои страхи. Свои измерители достаточности.И важно не то, сколько вы зарабатываете на каждом этапе.Важно — из какого внутреннего состояния вы это делаете.Какой голос стоит за вашими финансовыми решениями прямо сейчас?

Игры в CashFlow хуже, чем сегодня, в моей жизни до этого не было... И это не про ведущего или игру - я бесконечно люблю и доверяю Любе @Lyubov_Golyatina и регулярно играю в саму игру. Это про то, что даже с охеренными стартовыми возможностями и ожиданием "юху! Я знаю пароль, я вижу банкомат!" - всё может пойти по ... одному месту и вовсе не по твоему гениальному плану 😔😔😔 Эта игра "окунула" меня обратно в тот процесс, который проживала последние МНОГО лет, я еще на выходе из него. Когда как бы ты ни эгегей - помимо твоего эгегея есть еще определенные обстоятельства и "грести быстрее" или "нервничать сильнее" приведет только к тому, что ты устанешь больше, но ни на секунду не ускоришься... Принятие. Принятие стало моим выходом. Не "сдаться" на волю ситуации и опустить лапки... А именно принять ситуацию как есть и научиться смещать внимание на всё то прекрасное вокруг, что у тебя УЖЕ ЕСТЬ... Начать наслаждаться этим и получать удовольствие. Просто общаться. Просто смеяться. Просто жить жизнь такой, какая она есть. Мне казалось, что последние несколько лет я именно этому научилась. Но игра показала: телесно, эмоционально - не до конца... И этой игрой я как будто бы допрожила что-то. Доотпустила... Чтобы выйдя с нее... нет. Не рвануть к целям. Но параллельно с ними ПРОСТО ЖИТЬ СВОЮ САМУЮ ЛУЧШУЮ ЖИЗНЬ. В том виде, в каком она есть уже сегодня. Она лучшая просто потому, что она у меня ЕСТЬ ❤️ Чего и вам желаю 🙏❤️

Отчёт 52/52 ФИНИШ!)Суть эксперимента здесьИтоги эксперимента:Было вложено 364 дня * 36,95 AED/день = 13 449,8 AED, куплено 0,03861214 BTC, что на данный момент составляет 10 414,36 AED, т.е. -22,6% за 52 неделиВыводы: 1️⃣ Каким был перспективным не казался актив, он может быть убыточным. В прошлом эксперименте было +56%, в этом -23% за год2️⃣ BTC высокорисковый актив, поэтому необходимо диверсификация корзины: добавляйте средне- и низкорисковые активы в портфель3️⃣ Всего по 10 USD в день позволяет создать небольшой начальный капитал, главное - регулярность!Если эксперимент понравился, то ставьте 🔥 Планирую ещё один эксперимент 😁

Помощь людям и не только людям,Благотворительность, Волонтёрство,Проявление сострадания в словах и в делах - это часть жизни каждого человека!В 18 лет, меня пригласили сходить в детский дом, поддержать там детей и с тех пор моя жизнь изменилась!Я очень благодарен за возможность жить и быть частью добрых дел, меняющих жизни людей к лучшему!Хочу поделиться с Вами проектами в которых я активно учавствую на ежемесячной основе!В некоторых 2 месяца, а в некоторых более 20 лет.И каждый из Вас может присоединиться!1.Волонтер фонда "Надежда по Всему Миру"2.Открыли с женой накопительный счёт, на покупку 7-местной машины для фонда Надежда3.Управляющий и волонтер ИКС-фонда помощи людям в сложных ситуациях по всей странеМы с партнерами и желающими вкладывам ₽ в развитие фонда.Сотрудники фонда-волонтеры без оплаты4.Пожертвования в церковь на молодёжные программы5.Личная помощь от нашей семьи с ежемесячным бюджетом6.Третий год копим с женой на квартиру для служения в церковных социальных программах

Я нашла реквизит для фото. Но я что-то пропустила… Цена, конечно 😳Лицензию на базовую 1с можно купить.Зато знаю, что можно просить в подарок на др 😂

⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️⬜️тип⬜️🌓⬜️🌓СЕРИЯ 1вычет на взносыНедавно в школе Vesperfin вышла новая статья для ДЗЕН, посвященная ИИСИИС или обычный брокерский счёт — с чего начать?И я вспомнила, что давно хотела написать пост (в итоге опять получится серия постов) про вариант открытия "лесенкой" новых ИИС.Итак:✔️у ИИСтипС (тип3) мы можем пользоваться двумя типами вычетов:-на взносы (возврат налога с лимита в 400тр)-на финансовый результат (освобождение от уплаты налога с прибыли по сделкам и купонам)✔️2026 год👉🏻последний год с возможностью открыть ИИС с минимальным "сроком жизни" в 5 лет (закрыть без потери права на вычеты можно будет в 2031)✔️один из вариантов лесенкиоткрыть в 2026году 3шт ИИС (I, II, III), закрыть "лесенкой" в 2031, 2032, 2033гг. и открыть новые до 2041, 2042, 2043 гг. соответственно (т.к. на тот момент можно будет открывать только 10летки)✔️получаем подобные лесенкидо 2031 2032 2033 идо 2041 2042 2043и т.д.ПОДРОБНЕЕ:▪️с 2026 по 2030 пользуемся вычетом на взносы (возвращаем налог с лимита в 400тр) на любом из ИИС (I, II, III)▪️2031👉закрываем I, открываем новый I(i) (до 2041г.) ❗️вычет на взносы (возврат налога) с 2031г. можно будет применять теперь только с I(i) и нельзя✖️ на II, III (пп. 2 п. 2 ст. 219.2)▪️2032👉закрываем II, открываем новый II(i) (до 2042)❗️вычет на взносы с 2032г. можно будет применять теперь только с II(i) и нельзя✖️ на III, I(i) ▪️2033👉закрываем III, открываем новый III(i) (до 2043)❗️вычет на взносы с 2033г. можно будет применять теперь только с III(i)и нельзя✖️ на I(i) , II(i)📎не обязательно пользоваться именно 5 лет и закрывать, можем увеличивать срок и удлинять ступеньки лесенок, как нам удобнее (под цели, например, к определенным датам)⁉️зачем именно лесенкой работать, если все равно пропадает право на вычет на взнос по оставшимся счетам?об этом и о возможность сэкономить 13,5млн.руб. налога при использовании вычета на финансовый результат расскажу в следующем посте😉🪜🪜🪜🪜🪜🪜🪜🪜

Чей красавчик, девочки? 😀Вернусь к этому вопросу в конце поста, а пока поговорим, кто и как использует эти фото.Схема обмана не новая, но женщины до сих пор на нее попадаются. Я знаю, как минимум 3 женщин, которые потеряли деньги «благодаря» таким знакомствам. А одна из этих женщин получила условку за растрату денежных средств компании, в которой она была финансовым директором. 🤦🏼‍♀️Кратко схема идет по следующему алгоритму:1️⃣ Знакомство – вам пишет спортивный красавец, который и в походы ходит, и путешествует, и компания у него своя. Это, конечно, должно льстить любой даме. Ведь на него обратил внимание ТАКОЙ мужчина 😀2️⃣ Вы неспешно переписываетесь. Скорее всего он либо за пределами страны на отдыхе, либо по делам в другом городе. Присылает заманчивые фоточки.3️⃣ Потом он настолько в вас «влюбляется», что делится сокровенным: секретным способом заработка, благодаря которому он может путешествовать в любой уголок планеты и покупать заводы и пароходы. Конечно, этот способ связан с проектом в крипте. Он сам не владеет нюансами, т.к. у него есть куратор. Вот он то все и объяснит. 4️⃣ Вас переводят на куратора и тот объясняет, что поначалу можно вложиться небольшой суммой, чтобы посмотреть, как все работает. И даже после первой сделки вы выведете деньги себе на карту. Это делается для того, чтобы вы поверили, что схема рабочая.5️⃣ Дальше появляется возможность классно поднять бабки, но для этого нужно вложить больше денег. Вот в этом месте у женщин почему-то не появляется вопрос: «Милый, раз ты меня так любишь, вложи за меня свои несметные миллионы, и просто отдай мне часть прибыли»Ну, а дальше, либо тот проект рушится и вы все теряете, либо при попытке вытащить деньги, нужно вложить еще и еще… И так до бесконечности!Вернемся к красавчику на фото 😀 Обычно я нахожу настоящего хозяина фотографий и даю ему знать, что его фотографиями пользуются мошенники. Но в этот раз я не стала глубоко копать и не нашла «нулевого пациента». Так может кто-то из вас его знает? Дайте знать, пожалуйста 🙂 #мошенники

Покопал интересную тему лимитирования домашнего интернета провайдерами.На фоне перехода пользователей мобильного интернета на фиксированную, т.е. проводную, связь операторы проводного интернета ищут способы адаптации под растущие запросы, в том числе через введение лимитированных тарифов для физлиц. ФАС, в свою очередь, планирует проверить, насколько такая практика соответствует законодательству. Эксперты отмечают, что лимиты неофициально существовали всегда, а проблема - в тех, кто маскирует коммерческое потребление под бытовое, что приводит к разбалансировке нагрузки на сети.Не работать в свой день рождения? Да вы наверное шутите.

Вы пользуетесь Авито?Мы однажды там неожиданно заработали сумму с пятью нулями.Когда свой прошлый бизнес — швейку — закрыли, решили избавиться от ненужного барахла. Стали выставлять туда всё, что осталось: ткани, фурнитуру, оборудование, остатки товара.И так по мелочи за год, знаете, какая сумма набежала? С пятью нулями, на минуточку.К своему стыду скажу — мы её не увидели. Денежка падала по чуть-чуть и тут же улетала куда-то в голубые дали. И интерес к Авито я быстро потеряла.Тут недавно подсмотрела интересную идею у Наташи, канал которой иногда почитываю.Она завела себе отдельную копилку-заначку, куда складывает деньги с Авито.Просто распродаёт всё, что хранится из принципа «пусть лежит, вдруг пригодится». И знаете что?Меньше чем за два месяца в её копилке собралось больше 30 000 ₽.У меня после такого как будто глаза открылись. Теперь подозрительно смотрю на половину вещей в доме — чего бы ещё такого ненужного продать, чтобы накопить на нужное.А муж подозрительно смотрит на меня и припоминает, как я его ботинки «прощай, молодость» 20 лет назад без спроса на помойку отнесла.Вообще Наташей я восхищаюсь. Человек деньги из воздуха делает.Например, на отзывах и кэшбэке.Читает книги в ЛитРес бесплатно.Участвует в опросах — пусть за небольшую, но оплату.И это вам не просто так, а целая технология. Я бы сама ни за что не догадалась. А она не жадничает — делится.Неработающим пенсионерам вообще, считаю, это как два в одном: и прибавка к пенсии, и профилактика деменции.А столько способов экономии — я даже сосчитать не смогла.У нас в семье пока только один освоен — почаще готовить дома.Остальные есть у Наташи, я пока изучаю. Муж уже начал беспокоиться за свои вещи.

📧 Классическое пополнение. Регулярность — залог роста портфеля и увеличения количества активов в нем. 💱 Финансовая дисциплина — как в спорте, где результат зависит от количества тренировок и подготовленности. 🏅 Каждый день мы делаем что-то на автомате, но часто забываем о главном — о личных финансах. Привыкайте, что инвестиции — это часть жизни.📈 Чем раньше это поймете, тем быстрее сократится разрыв между точкой осознания неизбежности инвестировать и точкой, когда это делается на автомате.

ПРО БАНКОВСКИХ ЗВОНИЛОКНенавижу банковских звонилок. Я понимаю, что у них работа такая, но больше всего меня поражает формат их общения с бесцеремонным вторжением в личное пространство и навязыванием услуг с манипулятивными приёмчиками из 1-го класса. Вчера мне звонил такой из Альфа-банка:— Максим Владимирович, для вас есть выгодное предложение на уникальных условиях. Спасибо, что согласились его выслушать.— Я не давал согласия. — Тогда уделите пару минут, я вам все равно его расскажу, потому что это выгодно для вас. Хорошо?— Нет, пришлите всё в телегу или в чат приложения банка.— Я не могу так сделать по нашим регламентам. Вы должны принять решение во время разговора. Поэтому я озвучу предложение прямо сейчас, хорошо?— Не хорошо. Пришлите в письменном виде в чат.— Тогда вам завтра перезвонит специалист, который расскажет все подробности, хорошо?— Нет, пришлите в чат.Бросил трубку.То есть, он был вежлив только пока ему было надо. И вместо того, чтобы закончить разговор — просто бросил трубку, как какой-то мошенник)) Что мне теперь думать об Альфа-банке?

Инвесторы боятся выдавать займы под залог единственного жилья, типа при банкротстве единственное жилье не отнимают.Однако не стоит путать процедуры взыскания долгов при банкротстве, 127 ФЗ и по залоговым займам, 102 ФЗ.По 102 ФЗ заемщик, передавая имущество в залог, передает право на обращение взыскания на имущество кредитору, тем самым отказывается от исполнительского иммунитета на единственное жилье в пользу кредитора.Именно поэтому залоговые кредиторы, могут иницировать процедуру банкротства заемщика как один из способов защиты своих интересов.Ломбардные банки без проблем выдают займы под единственное жилье. А теперь рассмотрим варианты взыскания по залоговому займу в контексте процедуры банкротства заемщика.1. Базовая ситуация, заемщик под залог жилья не платит, просрочка больше 90 дней, сумма просрочки более 5 процентов стоимости жилья (здесь включаются конские пени и штрафы, позволяющие подать исковое через 100 дней). Суд, решение об обращении взыскания, исполнительный лист, торги. Из-за того, что LTV не более 30 процентов, инвестор точно получит свое.2. Заемщик набрал кучу беззалоговых займов, а единственная квартира свободна от обременений. Здесь иммунитет единственного жилья отработает, если оно действительно единственное и не чрезмерно шикарное.3. Заемщик набрал кучу беззалоговых займов, но еще взял кредит под залог квартиры. Так чаще всего бывает, когда человек хочет развязаться с ситуацией и перестать платить конские пени и штрафы по просрочкам по беззалоговым займам. Однако предположим, что он не погашать беззалоговые задолженности, а просто потратил деньги от залогового займа на что-то свое, "'потому что это единственное жилье, его все равно не отнимут"Вот тут есть нюанс, по взысканию залогового займу ничего не меняется, но остаток от реализации квартиры на торгах попадает не заемщику, а в конкурсную массу по банкротству, из которой удовлетворяются требования других кредиторов. Однако, если остатка не хватает для покупки другого жилья, то из конкурсной массы могут исключить часть выручки от реализации другого имущества, например, автомобиля.Именно поэтому банки совершенно спокойно выдают залоговые займы под единственное жилье.И вам тоже этого бояться не стоит.Подробности об очередности взыскания в инфографике на основе 8 источников